контактный телефон
+7(499)350-02-78
Заказать обратный звонок
Время работы
Пн - Сб с 9:00 до 21:00
Наш адрес
Москва, м. Октябрьское Поле,
ул. Народного Ополчения, д. 34/3, оф. 344

Банкротство физических лиц

Банкротство физ. относительно новый институт в праве РФ. Судебная практика по нему нарабатывается бешенными темпами, потому что тема является очень актуальной. Даже сейчас в стране имеется огромное количество должников, которые раздумывают над тем, чтобы стать банкротами.

В обществе бытует мнение, что банкротство – это плохо. Человек, якобы, расписывается в том, что он, грубо говоря, неудачник по жизни. С юридической точки зрения, эта процедура представляется в несколько ином свете. Банкротство физ. лиц – это возможность, дарованная государством, законно списать все имеющиеся долги и начать новую жизнь.

Банкротство физических лиц

Плюсы и минусы процедуры

Главный плюс уже назван. Если нет возможности исполнять кредитное или иное обязательство, то есть возможность подать заявление в суд с просьбой признать конкретное лицо банкротом. Но нужно помнить, что прохождение через такую процедуру, как банкротство физ. лиц, условия которой прописаны в законе «О несостоятельности», доступно не каждому. В суде нужно доказать, что-либо из следующего:

  • сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей;
  • у должника отсутствует возможность надлежаще исполнять обязательства, вытекающие из договора или закона.

Минусы такой процедуры, как банкротство физических лиц – это вероятные последствия. Они также названы в законе.

В частности, гражданину на протяжении 3-5 лет будет запрещено:

  • повторно объявлять себя банкротом;
  • занимать руководящие должности в юридических лицах;
  • брать новые кредиты без указания на то, что оно является банкротом.

Порядок признания банкротом

Нужно обращаться в суд, чтобы официально пройти через банкротство физических лиц. Подсудность определить довольно просто:

  • во-первых, все дела компетентны рассматривать только суды арбитражные и никакие другие;
  • во-вторых, дела о банкротстве рассматриваются по месту жительства должника.

То есть, если место проживания лица, которое желает пройти через такую процедуру, как банкротство физ. лиц – Москва, то и обращаться нужно в арбитражный суд в столице.

Почему именно арбитраж? Если говорить про банкротство физ. лиц 2015, свежие новости лета того года информировали, что подобные дела будут рассматривать СОЮ. Позже законодатель посчитал, что разумнее будет уполномочить на рассмотрение дел о банкротстве именно арбитражные суды, потому что для них эта тема ближе. Такое решение привело к тому, что банкротство физических лиц, стоимость услуг по нему, стало дороже. Особенно в регионах. Представителям по делам приходилось ездить в областной, краевой или республиканский центр. И не один раз.

Позже были внесены изменения в закон, которые допускали возможность участия в процессе о банкротстве при помощи систем видеоконференцсвязи, организованных в районных судах.

Помимо заявления, в суд ранее и сейчас необходимо подавать достаточно серьезный пакет документов, а также: список кредиторов и должников, опись имущества, допустимое к реализации.

Суть процедуры

В связи с активным ростом количества несостоятельных плательщиков процедура банкротства физических лиц приобрела в судебной практике массовый характер.

!

Суть процедуры в том, что задолженности по кредитам и ипотекам, долговым обязательствам могут быть полностью списаны с частного лица решением арбитражного суда.

С одной стороны, это выгодно должнику, поскольку дает возможность избавиться от непосильных обязательств в законном порядке. С другой стороны, отсутствие долгов не гарантирует дальнейшего абсолютного спокойствия. У должника могут возникнуть весьма негативные последствия такой процедуры, поэтому перед объявлением себя банкротом нужно тщательно взвесить все «за» и «против».

Списание долгов

После реализации имущества физического лица остаток долгов автоматически списывается, кроме задолженностей определенной категории:

  • алиментов;
  • санкций за моральный ущерб, причинение вреда здоровью, ущерба имуществу;
  • субсидиарной ответственности;
  • текущей задолженности (появившейся после признания банкротом);
  • всех долгов при нарушении законодательства, представлении фальшивых сведений, умышленного уклонения от уплаты налогов.

Последствия банкротства гражданина

  • Банкрот не имеет право получать кредит в банке без указания на факт банкротства. Такое обязательство налагается сроком на пять лет.
  • Банкрот не должен выступать в качестве руководителя юридического лица и работать в управляющих органах в течение трех лет.
  • Банкрот лишается государственной регистрации и некоторых видов лицензий на предпринимательскую деятельность на пятилетний срок.
  • Не допускается подача вторичного заявления о банкротстве до истечения пятилетнего срока после первого признания банкротом.
  • До завершения процедуры запрещается выезд за границу РФ.

Помощь арбитражного управляющего позволит провести процедуру банкротства с наименьшим уроном.

Арбитражный управляющий может быть назначен судом или выбран общим собранием кредиторов должника. Функции этой ключевой фигуры в процедуре банкротства – обеспечение оптимального исхода дела, урегулирование всех споров между кредиторами и должником, участие в арбитражном процессе и работа в подготовительный период. Именно от арбитражного управляющего, его компетенции и уровня профессиональной подготовки зависит итоговый объем потерь должника и судьба его активов.

На период прохождения процедуры специалист берет на себя распоряжение финансами, недвижимым имуществом банкрота, осуществляет все необходимые операции по реализации активов в погашение долга. Он также выбирает правильную стратегию поведения ответчика в ходе судебного разбирательства, формирует пакет необходимых документов, решает вопросы мирового соглашения. Выбор ответственного специалиста – первоочередная задача должника.

К управляющему предъявляются строгие требования как к ответственному лицу. При наличии нарушений, действий, которые могут повлечь за собой неоправданные затраты, законодательством предусматривается отстранение управляющего от дела и замена другим специалистом.

Такие специалисты высокой квалификации работают, к примеру, в юридическом бюро «Академия права». При необходимости они проконсультируют несостоятельного должника по всем вопросам банкротства, подробно расскажут, в каком порядке происходит банкротство гражданина в 2017 году, последствия, особенности процесса будут детально разъяснены заявителю.

Законодательные особенности процедуры в 2017 году

Согласно текущему законодательству, процедура банкротства физического лица начинается с предварительного этапа подготовки пакета документов. Основным документом считается заявление должника, которое может помочь составить нанятый адвокат по банкротству физических лиц. От правильности формулировок в дальнейшем будет зависеть и конечный исход дела. Адвокат сообщит, какие данные должны быть изложены в пакете документов, которые прилагаются к заявлению. На основании этой информации арбитражный суд будет анализировать действительное состояние финансов должника, и принимать решение по делу. Документы потребуются также финансовому управляющему для тщательного ознакомления и выбора стратегии действий.

!

Эта стадия подготовки – самая важная. Информация о финансовом состоянии должна быть максимально достоверной и честной. Во избежание запрета на списание долгов нельзя утаивать ни одного кредитора.

По представленным данным арбитраж вынесет решение о списании долгов, реализации имущества должника, реструктуризации. Длительность процедуры банкротства физических лиц – в течение периода до трех месяцев. Минимальный срок рассмотрения – 15 дней. Выносится решение об обоснованности или необоснованности заявления о банкротстве.

Если решено провести реструктуризацию долгов, вступают в силу ограничения по распоряжению должником своим имуществом, предлагается схема реструктуризации, проводится собрание кредиторов. Должник в течение двухмесячного срока не имеет полномочий самостоятельного погашения задолженностей.

Продажа личного имущества должника возможна при определенных обстоятельствах:

  • обращение кредиторов в судебные инстанции по поводу невыполнения пунктов мирового соглашения;
  • отмена плана реструктуризации;
  • отсутствие одобрения схемы реструктуризации со стороны суда и общего собрания;
  • личное ходатайство должника.

Осуществление одобренного судом плана долговой реструктуризации ограничивается сроком 2 или 3 года, в зависимости от решения общего собрания. После подачи отчета об окончании процедуры дело о банкротстве прекращается.

банкротство физических лиц

Последствия банкротства

Законодательные последствия банкротства физических лиц в 2017 году не стали более серьезными, чем в период предыдущих двух лет. С момента введения в практику Федерального закона о несостоятельности вносились некоторые изменения в его пункты. Количество пунктов за истекший период увеличилось с 3 до 17, поэтому появились более четкие юридические стратегии в отношении разных категорий граждан-должников.

Четко представлять себе последствия необходимо каждому, кто решил подать ходатайство о признании себя банкротом. Поэтому целесообразно обратиться в специализированную компанию с опытным штатом юристов, которые помогут осуществить все этапы операции и проинформируют о возможных рисках и последствиях заранее. Это возможно только после тщательного анализа ситуации, скрупулезных финансовых расчетов и многочисленных переговоров с кредиторами и руководящими структурами.

!

Окончанием всей процедуры станет не только полное списание долгов, но и серьезные ограничения дальнейшей деятельности, возможно, и финансовые или имущественные потери.

Чтобы эти потери стали как можно меньше, а личного имущества в результате сохранилось как можно больше, разумно поручить ведение дела (еще до обращения в соответствующие органы) опытному менеджеру-юристу.

Такие специалисты работают, например, в юридическом бюро «Академия права». Если вы хотите покончить с невыполнимыми обязательствами, освободиться от финансовой ответственности, обратитесь в нашу организацию. Мы предоставим опытного финансового управляющего, который тщательно изучит обстоятельства дела, подготовит необходимый пакет документов, возьмет на себя переговоры с кредиторами и представителями арбитражного суда о нюансах дела. Специалист выберет правильные пути реализации имущества и реструктуризации долгов, сделает все возможное для максимального сохранения имеющихся активов.

Положительные последствия в 2017 году

Положительным исходом процедуры становятся обстоятельства, которых можно добиться посредством объявления себя банкротом, или несостоятельным плательщиком. Текущая версия законопроекта о банкротстве частных лиц или индивидуальных предпринимателей предполагает более сжатый период проведения процедуры и необязательность назначения для должника арбитражного управляющего. Такие положительные стороны выгодны для тех, кто не смог в срок вернуть микрозаймы или сумму до полумиллиона рублей по кредиту.

В 2017 году вводится условие, по которому элитная квартира, дом или коттедж могут быть проданы за долги. Это предлагается в ситуации, когда на каждого проживающего члена семьи приходится превышающая допустимый лимит площадь.

С января 2017 года уменьшился размер обязательной государственной пошлины, которую гражданин должен внести в бюджет. Вместо суммы в шесть тысяч рублей частному лицу придется заплатить всего триста рублей госпошлины.

Отрицательные стороны банкротства в 2017 году

В сравнении с действующими ранее нормативами, с 2017 года не изменилось кардинально положение должника, ставшего банкротом. Отрицательные стороны процедуры остаются в той же степени и затрагивают личные права физлица на определенный период времени. Банкротство отразится на состоянии гражданина в следующих  юридических областях:

  • ограничения по распоряжению собственностью;
  • отсутствие самостоятельной возможности продавать материальные ценности и дорогую недвижимость (арестованное имущество реализует конкурсный управляющий);
  • вторичная процедура по банкротству допускается только по истечению пятилетнего срока после даты завершения текущей процедуры;
  • трудности с получением банковских кредитов вследствие обязательной передачи информации о том, что данное физическое лицо – банкрот;
  • в течение трех лет после завершения процедуры банкротства гражданин не имеет права руководить каким-либо предприятием;
  • подаренное или переписанное на родственников имущество менее чем за год до объявления о несостоятельности считается собственностью должника, которую можно арестовать и реализовать;
  • личные денежные депозиты, хранящиеся в банках, будут арестованы;
  • должнику предстоят крупные расходы на оплату публикации объявлений в специализированной прессе, судебные процедуры и гонорар управляющему;
  • запрещается купля и продажа имущества стоимостью выше пятидесяти тысяч рублей;
  • запрещается выезд за пределы государства в период осуществления судебного производства по делу о банкротстве.

Исключения из перечня имущества, подлежащего принудительной реализации: денежные средства в размере прожиточной минимальной ставки, семенные материалы, КРС и МРС, корма, предметы быта, профессиональные инструменты, топливо и продукты питания.

Услуга
Стоимость
Банкротство с полным списанием долга
90 000 рублей

Банкротство с полным списанием долга подойдет физическим лицам с крупными задолженностями, в том числе различными кредитами, займами, долгами по распискам.  Напомним, долги, связанные с личностью кредитора (например, обязательство по алиментам) не списываются.

Банкротство при наличии имущества
от 120 000 рублей

В ходе проведения процедуры банкротства имущество должника реализуется в счет уплаты долга. Поэтому потребуется разработать грамотную стратегию по выводу личного имущества из под удара.

Задать вопрос юристу
Ваше имя:
Ваш телефон:
Ваш email:
Ваш телефон:
Ваш вопрос:

  • Богдан
    5 января 2017
    Ответ от
    Академия права
    8 января 2017

    Мировое соглашение очень важно в деле о банкротстве — если оно развивается судом успешно, то такое соглашение заключается между физическим лицом и его кредиторами. Означает оно опускание всех обязательств и возможность должнику восстановить свое финансовое состояние.

    Мировое соглашение дает возможность кредиторам получить хотя бы часть долга, а не полное их списание, как при стандартом банкротстве.

  • Виктор
    9 августа 2016
    Ответ от
    Академия права
    10 августа 2016

    Реструктуризацией является процедура по большей части реабилитационная, применяемая для восстановления его способности оплачивать свои обязательства и долги.

    Как правило,процедура реструктуризации для физлица подразумевает принятие моратория на все долги и платежи кредиторами.

    Все сделки, так или иначе связанные с кредитными обязательствами, такой гражданин сможет совершать только после удостоверения его финансовым управляющим определенных моментов.

  • Леша
    24 марта 2016
    Ответ от
    Академия права
    27 марта 2016

    Данный вопрос регулируется статьей 213.5, где сказано следующее — такая возможность у банка-кредитора есть, но только после подтверждения суда и признания им законных требований по долгу гражданина перед этим финансовым учреждением.

    Кроме того, при сумме долга от 500 тысяч рублей кредитор может сразу же подавать заявление о банкротстве физлица, не дожидаясь решения суда. Если в заявлении будет меньшая сумма, оно не будет приниматься.

  • Олег
    1 декабря 2015
    Ответ от
    Академия права
    2 декабря 2015

    Этот вопрос регулируется статьей 213.30, в которой сказано, что физлицо после банкротства не может вступать в кредитные отношения и брать на себя такие обязательства как минимум в течение пяти лет после постановления суда.

    Если же в течение этого срока физлицо снова признается банкротом, то от долгов оно уже не будет освобождено и его направят на работы по заработку на взыскание кредитором нужной суммы или же привлекут к ответственности.

  • Григорий
    21 июня 2015
    Ответ от
    Академия права
    22 июня 2015

    Только в том случае, если финансовый управляющий предоставит в суд доказательство того, что гражданин продал свое имущество или отписал его в пользу кредиторов.

    Суд должен предоставить отчет того, что реализация имущества завершена и гражданин является банкротом. После этого с него списывают остатки долгов и все расчеты с ним считаются завершенными. Может произойти реструктуризация долга, что позволяет добиться устойчивого результата.

  • Vitaliy
    17 июня 2015
    Ответ от
    Академия права
    18 июня 2015

    Да, такое возможно, но только если гражданин подпадает под статью 213.28, а именно — если он совершал неправомерные действия при своем банкротстве, если он совершил фиктивное или намеренное банкротство, если предоставил рассматривающему его положение лицу недостоверные или не правдивые сведения касательно своего финансового положения, а также в некоторых других ситуациях. В этих случаях с него долг будут взимать через суд.

  • Петр
    15 марта 2015
    Ответ от
    Академия права
    16 марта 2015

    Если муж не выступал поручителем, когда брался долг, а то и вообще о нем не подозревал, то он не несет ответственности совместно с женой, а значит долг должна выплачивать только она.

    Как правило, без договора поручительства абсолютно все обязательства по выплате долга ложатся на заемщика и даже брачные узы не могут послужить причиной перекладывания его части на второго супруга.

    Как правило, супруги не несут ответственности по долговым обязательствам друг друга.

  • Женя
    28 января 2015
    Ответ от
    Академия права
    29 января 2015

    Вероятнее всего это заявление было составлено некорректно или с серьезными нарушениями, к нему не были приложены нужные документы или произошло форс-мажорное обстоятельство.

    Во всех таких случаях суд оставляет заявление без движения, но сообщает лицу, написавшему его, обо всех найденных нарушениях и способах их устранения.

    Как правило, решение этого вопроса достаточно легкое и в этом нет ничего страшного, так как срок рассмотрения сдвинется незначительно.